[Hanaro] 1일차 / 디지털 금융의 이해 (특강)

금융IT의 이해

• 금융IT의 발전
  • 은행의 송금의 흐름
    • 채널계→ 계정계→ 대외계
  • 은행 간 정산 시스템
    • 금융결제원이 운영하는 금융공통망에서 금융기관(시중은행)이 한국은행에 맡긴 당좌예금을 이용하여 자금 결제
  • 은행의 주요 기능과 서비스
    • 고객채널: 홈페이지, …
    • 계정계: 고객, 여신, 외국환, 자금관리, 신용평가, 상품관리, 자동이체, 대출, … (핵심업무 처리)
    • 정보계: 경영정보, 고객관리, 통계EDW, Data Mart, …
    • 경영지원, 외부채널(대외계), 연계기관, 인프라
  • 코어 뱅킹(Core Banking) → CBS(Core Banking System)
    • 은행의 핵심 업무를 처리, 금융회사 전체 시스템 통제하는 시스템
    • 고객과의 직접적인 금융거래를 담당하는 시스템 (여신, 수신, 외국환 업무 등)
    • 한 번 개발되면 최소 5~7년간 사용
• 기능 중심에서 서비스 중심으로 전환
  • Baas (Bank as a Platform)
    • 오픈뱅킹 플랫폼을 활용하여 은행 서비스를 제공하는 것
    • 금융IT 시스템 ↔ Open Banking Platrorm API→ Developer Service→ Open Banking Platform App Store→ FinTech Apps

 

금융 디지털의 이해

• 마케팅의 변화
  • 마케팅 진화 과정
    • Mass Marketing(상품, 회사 중심)→ Macro segment Based marketing→ Micro segment Based marketing→ 1:1 marketing→ Hyper personalization marketing
    • 회사 중심에서 고객 중심으로 정교화
  • ABCD
    • AI, Blockchain, Cloud, Data analysis
    • ABCD를 기업에 적용하는 것이 목표
    • 디지털 전환을 위한 재료
• Agile 방법론
  • 사업 기획
    • Design Thinking, 이벤트 스토밍(도메인 지식을 공유하여 전체 비즈니스가 어떻게 돌아가는지 한눈에 보이도록 타임라인을 만드는 것) 등
  • 애자일 장점
    • 프로젝트 단위화로 리스크 감소
    • 투명한 Project 진행 관리
    • 현업과 IT의 소통 강화, 업무요건 명확화

 

뱅킹 서비스 개발 프로세스 이해

• 대면 서비스 vs 비대면 서비스
  • 예로 대출 시스템
• 인증과 전자금융과 코어뱅킹
  • 인증(Authentication)
    • 어떤 정보가 어떤 자에게 유일하게 속한다는 사실을 확인 및 증명
    • 인증 수단: 지식, 소유, 신체
    • 인증 체계: 단순 인증, MFA, SSO
    • 사인(성명), 공증은 부인방지
  • 전자금융
    • 금융 업무에 IT기술을 적용하여 자동화, 전산화를 구현한 것
    • 비대면 서비스는 모두 전자금융
  • 코어뱅킹
    • 계정계
      • 고객 및 내부 직원을 위한 실시간 금융서비스 개발(상품 처리)
    • 정보계
      • 데이터 분석(CRM, 성과평가 등)

 

금융 서비스 기능들

• 계정 종류 (난이도 최하부터 최상까지)
  • 자동이체, 대출 실행, 환전, 펀드, 방카슈랑스
  • 수출입, 전자보증, 차입금, 가상계좌, 퇴직연금
  • 요구불(입출금통장), 펌뱅킹, ISA(종합자산관리), IFRS, 신용평가모형
  • 상품팩토리, 금융공동망, 조기경보, 기업간결제, 은행조회서
  • 일괄전송, MUREX, 일계, 가계정, 시금고
• 정보계편
  • 빅데이터 플랫폼, 데이터 허브, 마이데이터, 자산관리, 상품추천 서비스
  • 데이터 가상화, 거래내역분석, 디지털 마케팅, 데이터 품질관리, 데이터 거버넌스
  • GPU Farm, COLD Data, SELF BI, 형상관리, 비즈메타관리
  • 영향분석, 정적분석, 시장리스크, 활동기준 업무원가, 텍스트분석 시스템
  • 내부이전가격, Anti TBML, NRT, 자산건전성, 충당금
• 채널 및 시스템 전반
  • 폰뱅킹, Oracle, 문서암호화, TV뱅킹, 영업지원
  • 법인비대면, 서버가상화, 취약점분석, DB암호화, SQL튜닝
  • 모바일헌금, 채팅상담, ODS(outdoor, 테블릿PC 들고가서 영업하는 것), 미들웨어 프레임워크, EAMS
  • 에스크로, AICC, 하나EZ, 마이브랜치, 비대면 실명확인
  • MRC, MCA, RAC 구성, EBM, SDN